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狮子女喜欢挑战:理财遵循由低到高的4321法则_理财规划_新浪财经
2017-11-18 14:34
来源:未知
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  《投资者报》记者 占昕

  郭蓓蓓

  某广告公司副总经理

  现居地:上海

  星座:狮子座

  性格特点:外向乐观,喜欢挑战

  专业:管理学

  爱好:旅游、游泳、看书

  下一个想去的地方:肯尼亚

  理财观念:老有所终,赚有所用

  “市场环境不是很好,近一段时间的理财都相对保守,由股市转向固定存款、理财,考虑保障的事情更多一些。”从主动出击到以守为攻,动荡消沉的市场带来了诸多不确定性,令郭蓓蓓敬而生畏。

  “对于家庭理财的4321法则,40%的家庭资产用于投资,30%用于日常生活开支,20%用于储蓄,10%用于保险。我认为正确的方式,应该是从10%开始,由低向高地开展。”

  “别人是激流勇进,我是急流勇退。”她常常这样自开玩笑。

  有人说,狮子座的女人,大胆而热情,会因为生活没有起伏的安全和稳定,而感到无聊与乏味。不过,结婚的这几年来,郭蓓蓓的想法有些不一样。

  在股市不稳的背景下,郭蓓蓓近年来主要以银行和保险的理财产品为主。

  “不是做金融的,在看不清楚的情况下,不好瞎折腾。”在郭蓓蓓眼里,几年低迷的市场,恰恰给自己带来了一种不同的思路,“从前埋头忙着赚钱,发现一头工作、一头投资,着急上火起来,哪头也没顾上,我想倒不如摊手,选择专业机构,从保障入手。”

  回顾这两年的理财,不论是银行还是保险,郭蓓蓓承认,的确有机构依赖的习惯。

  “我有对投资机构路径的依赖,你很难说好与不好,只能说留心分散投资,在初期做足功课,并在过程中检验。”显然,学管理出身的郭蓓蓓比较重视对财富管理的整体把控,提倡“无为而治”。

  不过,大概是受上海多元文化的影响,工作中常和老外打交道的郭蓓蓓,在选择金融机构时总喜欢打听一下国外的模式,尤其是保险。

  “与海外机构打交道的一个感受,原则性的东西较多,规矩流程繁琐,且对结果要求严苛,给我的印象很深。”当越来越多的身边朋友特地通过中介机构去购买海外的保险产品,郭蓓蓓也开始留意这其中的区别。

  “一般来说,中资保险公司比较熟悉国情,有较深厚的背景;而外资保险公司有国际先进的保险理念和管理经验。但是,与中资轰炸式的经纪推销不同,外资的保险从业人员更注重从长期客户的需求和计划出发,这一点是我和朋友比较看中的地方。”

  不过,相较于通过中介机构越海求保,郭蓓蓓比较保守,更多考虑在国内解决需求。

  “越海有一定风险性,在国内享受外资的服务,合资公司是个不错的选择。”

  郭蓓蓓告诉我,在购买了重大疾病保险和商业医疗保险之后,最近正在考虑一款由工银安盛人寿保险有限公司(简称“工银安盛人寿”)出品的如意宝两全保险(分红型)。

  “如何选择保险公司,就个人经验而言,我会从品牌声誉、资产结构、偿付能力、信用等级、管理效率和服务质量去看。”

  郭蓓蓓解释道,“比如最近在看的工银安盛人寿这家公司,股东有中国工商银行、AXA安盛集团和中国五矿集团,不仅有世界一流的银行和一流保险集团的强强合作,还有全球五百强央企的加入,不仅有本土化的了解和支持,又能享受到国际先进的技术与服务,会让我更安心。”

  而至于为何再选择一项分红保险,郭蓓蓓感到主要从稳健收益的角度出发。“我做保险的思路是保障,而同时分红险除具有保险保障功能外,更具有稳健收益和年年分红的特点,能够帮助抵御通胀。”

  “如意宝两全保险比较吸引我的三点内容,一是稳健收益,拿我来说,满期时可获相当于111%保费的保险金额。二是身故保障,这是我目前配置中没有的,且该款保险能够提供三重保障,身故保险金最高可达4.5倍保费,三是将投保年龄提升至70周岁,我父母也比较关注。”

  “选择靠谱的大品牌,才能使收益有保障,这是我的经验。”郭蓓蓓自信地说。■

   10 TIPS

  1个人的收入和支出如何分配?

  1/3用于固定支出,其余部分的3/5固定存款,2/5投资一些理财产品。

  2常用信用卡有几张?选择的原因?

  两张,一张招行,一张中行。招行商铺合作较多,中行的配比额度较高。

  3一般情况下,钱包会放多少现金?主要用途是?

  2000元左右,作为日常小额支出,如吃饭、交通等。

  4个人的置装习惯?有无偏爱的品牌?

  对包包的要求过高。喜欢香奈儿[微博](CHANEL)。

  5逛街的时候,喜欢去哪里?

  购物逛街频率不高,大多在节假日集中采购,常去港汇广场、金鹰国际购物广场等。

  6个人的投资风险偏好如何?做过哪些投资?

  在行情不稳定的情况下,偏保守稳健。股票从前买过,现在更注重保障,以理财产品为主。

  7一般业余的休闲活动如何安排?

  有假期的时候会出去旅游,平常周末喜欢宅在家里看书。

  8网购的频率高吗?常去哪些网站?

  一般的,3000元以下的会考虑网购,不太多。比较倾向于B2C(商家对顾客)类型的网站,比如天猫[微博]、京东商城[微博]。

  9除了基本的社会保险和车险外,有无购买其他商业保险?

  自己和家人都有购买重大疾病保险和商业医疗保险。

  10是否购买(银行、信托、基金等)理财产品?

  重新打基础,目前比较关心银行、保险的理财产品。

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